Tässä artikkelissa esittelemme muutamia mielenkiintoisia FinTech- osakkeita. Etsitkö välittäjää, jonka avulla voit käydä kauppaa lukemattomilla osakkeilla maailmanlaajuisesti – mukaan lukien parhailla FinTech-osakkeilla? Klikkaa tästä ja tutustu LYNXiin.
- Mitä FinTech tarkoittaa?
- Kasvumarkkina: FinTech uudistaa rahoitusalaa
- FinTechin mahdollisuudet ja riskit
- Mitä sijoittajan tulisi huomioida FinTech -osakkeisiin sijoittaessa?
- Parhaat FinTech-osakkeet 2024
- Parhaat FinTech-osakkeet: Lista suorituskyvyn perusteella
- Johtopäätös: FinTech-yritykset tehostavat rahoitusalaa uusilla teknologioilla
- Haluaisitko sijoittaa FinTech-osakkeisiin LYNXin kautta?
Mitä FinTech tarkoittaa?
Termi finanssiteknologia tai FinTech kattaa kaikki rahoitusalan innovaatiot, jotka perustuvat moderneihin teknologioihin. Yksi yleisimmistä esimerkeistä on maksupalvelut, mutta FinTech-ratkaisuja on kehitetty myös sijoittamiseen, luotonantoon, konsultointiin sekä tiedonhallintaan, tallennukseen ja siirtämiseen.
Pankkiosakkeet ovat kategoriana vanhimpia pörssistä löytyviä osakkeita, mutta erityisesti Euroopassa niiden kiinnostavuus on ollut heikkoa. Euroopan keskuspankin matala ohjauskorko on kaventanut pankkien katteita, ja muistot Euroopan pankkisektorin kriisistä 2010-luvulla painavat yhä sijoittajien mielissä. Tilanne on kuitenkin eri uudempien teknologiayritysten kohdalla, jotka pyrkivät tekemään pankkitoiminnasta nopeampaa, innovatiivisempaa ja nykyaikaisempaa.
FinTech-teknologiaa pidetään oikeutetusti perinteisiä käytäntöjä ravistelevana voimana, ja uusia teknologioita otetaan käyttöön jatkuvasti. Pitkään toimineiden pankkien ja vakuutusyhtiöiden onkin omaksuttava nämä uudet ratkaisut, jos ne haluavat säilyttää kilpailukykynsä ja asemansa markkinoilla.
Kasvumarkkina: FinTech uudistaa rahoitusalaa
1980-luvulla pankkiautomaatit mullistivat rahoitusalan: ensimmäistä kertaa asiakkaat pystyivät nostamaan käteistä ja tulostamaan tiliotteita pankkien aukioloaikojen ulkopuolella. Se oli kätevää ja säästi aikaa. 2000-luvun alussa verkkopankit yleistyivät, ja niiden myötä tilisiirtoja ja muita toimia pystyi hoitamaan nopeasti ja kätevästi kotoa käsin.
Perinteisten palveluiden korvaaminen uusilla teknologisilla ratkaisuilla on vähentänyt pankkien ja vakuutusyhtiöiden manuaalista työtä, mikä on puolestaan mahdollistanut konttoreiden sulkemisen ja resurssien kohdentamisen tehokkaammin. Kehitys alalla jatkuu edelleen – esimerkiksi lähimaksaminen puhelimeen yhdistetyllä pankkikortilla on yksi viimeisimmistä teknologian tuomista innovaatioista rahoitusalalla.
Viime vuosina pankkisektoria ovat mullistaneet myös muun muassa tietokoneiden tarjoamat vakuutus- ja rahoitusneuvontapalvelut, kansainvälistyvä yksityissijoittaminen sekä kryptovaluutat. Erityisesti Euroopassa pankit ovat kamppailleet kannattavuusongelmien kanssa, mikä on pakottanut monia niistä uudistamaan liiketoimintamallejaan.
FinTech onkin ala, jota pankit seuraavat tarkasti. Uudet teknologiat otetaan käyttöön eri vauhdilla riippuen pankista ja sen maantieteellisestä alueesta. Esimerkiksi Pohjoismaat ovat olleet suhteellisen nopeita ottamaan käyttöön uusimpia pankkiteknologian innovaatioita. On kuitenkin hyvä muistaa, että kaikki FinTech-yritykset eivät menesty, ja monet kamppailevat kilpailun ja teknologian kehityksen mukana tulevien haasteiden kanssa.
FinTechin mahdollisuudet ja riskit
FinTech-alalla, kuten monilla muillakin teknologiasektoreilla, uudet teknologiat herättävät usein suurta hypeä. Uusia innovaatioita ja palveluja kehitetään jatkuvasti, mutta vain osa niistä päätyy laajaan käyttöön. Kaikki uudet teknologiat eivät välttämättä tuo riittäviä etuja tuottavuuden parantamiseksi, mikä rajoittaa niiden käyttöönottamista pankkien keskuudessa.
Monet FinTech-yrityksistä on listattu pörssiin, mutta se ei vielä ole tae yrityksen tulevasta menestyksestä. Mikäli useat yritykset kilpailevat automatisoidun neuvonnan tai maksujärjestelmien tarjonnasta, listautumisesta voi kuitenkin olla apua pääoman hankkimisessa. Loppujen lopuksi yritys on kuitenkin markkinoiden armoilla. IT-kupla oli hyvä opetus siitä, että kaikki hyvältä kuulostavat pörssilistatut teknologiayritykset eivät välttämättä menesty. Tämän vuoksi sijoittajien on syytä pitää spekulatiivisiin teknologioihin sijoitettava pääoma kohtuullisena, jotta riskit pysyvät hallinnassa.
Mitä sijoittajan tulisi huomioida FinTech -osakkeisiin sijoittaessa?
Varovainen lähestymistapa on erittäin suositeltavaa, kun sijoitetaan FinTech-sektorille. Uudet teknologiat ja nopeasti kasvavat markkinat voivat luoda hypeä, jossa osakkeet nousevat nopeasti ja alan liikevaihto näyttää huikealta. Tämä on houkuttelevaa, mutta samalla se voi johtaa liian rohkeaan tai varomattomaan sijoittamiseen.
Kuten aina nopeasti kehittyviin sektoreihin sijoittaessa, on tärkeää miettiä huolellisesti, mihin ja miten sijoittaa. Sijoituksen tulisi olla hajautettu, eikä kaikkia varoja tulisi laittaa yhteen yritykseen. On myös suositeltavaa käyttää vain hallittavissa oleva osa pääomasta. Yksi järkevä lähestymistapa on keskittyä yrityksiin, jotka ovat olleet alalla ja pörssissä pidempään ja jotka ovat jo vakiintuneita toimijoita. Vain pieni osa pääomasta kannattaa harkita sijoitettavaksi jännittäviin, mutta myös riskialttiimpiin uusiin tulokkaisiin.
Parhaat FinTech-osakkeet 2024
Alla on esitelty viisi mielenkiintoista FinTech-osaketta, jotka voisivat hyötyä tämän kasvavan markkinan tarjoamista mahdollisuuksista. Ne eivät kuitenkaan edusta koko FinTech-sektoria, eikä niihin liity ostosuositusta. Osakkeet on listattu satunnaisessa järjestyksessä. Kaavioissamme osakkeet esitetään viikkotasolla viiden vuoden ajalta kotipörssin valuutassa.
PayPal: Alan selkäranka
Yhdysvaltalaista maksupalveluntarjoaja PayPalia (ISIN: US70450Y1038 – kaupankäyntitunnus: PYPL – valuutta: USD) voisi nimittää alan selkärangaksi. Vuonna 1998 perustettu yritys on vuosien ajan kasvattanut voittojaan ja vakiinnuttanut asemansa alalla. Suurena kysymysmerkkinä on kuitenkin, kuinka paljon kilpailijat kuten Apple Pay ja Alipay tulevat hidastamaan tämän yrityksen kasvua. Vaikka PayPal on toiminut pitkään markkinoilla ja saavuttanut vankan aseman, edes tällainen vakiintunut toimija ei ole enää täysin varma valinta, mikä heijastaa markkinoiden nopeaa ja kilpailtua luonteenpiirrettä.
Osake kehittyi erittäin hyvin kevään 2020 ja kesän 2021 välillä, mutta tämä nousu oli selvästi liioiteltua. Osakkeen P/E-luku nousi yli 70, mutta sen jälkeen, kun osakkeen arvon valtava lasku alkoi kesällä 2021 ja on nyt siirtynyt pohjakorjaukseen, P/E-luku on tällä hetkellä (29.10.2024) vain hieman alle 20 – mikä on jo kohtuullinen. Ennen ostopäätöstä kannattaa kuitenkin mahdollisesti odottaa, että myös tekninen kuva antaa vahvistuksen: Pohjakorjaus, joka alkoi loppuvuodesta 2022, ei välttämättä ole vielä täysin ohi.
Fair Isaac Corporation: Datatutkija
Yhdysvaltalainen ohjelmistoyritys Fair Isaac Corporation (ISIN: US3032501047 – kaupankäyntitunnus: FICO – valuutta: USD) kehittää rahoitusalalle analytiikkatyökaluja, jotka tukevat muun muassa luotonhallintaa, riskinarviointia ja petosten havaitsemista. Yritys hyödyntää myös tekoälyä, mikä on nostanut osakekurssia merkittävästi viime vuoden aikana tekoälyhypeen liittyvän kiinnostuksen myötä. Vaikka yrityksen liikevaihto ja voitot ovat kasvaneet tasaisesti useiden vuosien ajan, tähän osakkeeseen sijoitettaessa on syytä olla varovainen.
Viime aikoina osake on noussut selvästi nopeammin kuin yrityksen voitot, mikä on johtanut erittäin korkeaan arvostukseen. Nykyinen noin 105 P/E-luku (29.10.2024), joka perustuu viimeisten neljän neljänneksen voittoon, on ohjelmisto-osakkeelle poikkeuksellisen korkea. Tässä tilanteessa olisi järkevää harkita sijoittamista mahdollisten korjausliikkeiden aikana sen sijaan, että ostaisi osakkeita uusilta ennätyskorkeilta tasoilta.
Fiserv: Monipuolinen palveluntarjoaja
Yhdysvaltalainen yritys Fiserv (ISIN: US3377381088 – kaupankäyntitunnus: FI – valuutta: USD), joka on lyhenne sanoista Financial Services, on laaja-alainen rahoitusalan palveluntarjoaja. Yrityksen palveluihin kuuluu esimerkiksi perinteinen kirjanpito sekä tilien seuranta, mutta myös asiakkaiden tarpeisiin kohdennettua ohjelmistokehitystä.
Fiservin liikevaihto on kasvanut jatkuvasti viime vuosina, ja myös voitot ovat nousseet tasaisesti operatiivisella tasolla. Vuodet 2019 ja 2020 näyttivät nettomääräisesti heikommilta vuosilta, mutta tämä perustui yhtiön jatkuvaan laajentumiseen yritysostojen kautta; Fiserv hankki esimerkiksi maksupalveluntarjoaja Cloverin vuonna 2019.
Vuodesta 2021 alkaen osakekohtainen voitto on jälleen kasvanut, ja vuonna 2023 saavutettiin ennätystulos. Vuodelle 2024 analyytikot ennustavat jälleen uutta ennätystä ja myös tulevina vuosina yrityksen voittojen odotetaan kasvavan entisestään.
Vaikka ei ole koskaan järkevää juosta osakkeen perässä sen nousutrendissä, kuten nyt Fiservin kohdalla, on hyvä huomioida, että osake ei ole tällä hetkellä yliarvostettu, koska osakekohtainen tulos kasvaa erittäin dynaamisesti. Osakekurssi on kuitenkin noussut poikkeuksellisen nopeasti syksystä 2023 lähtien, joten voi olla järkevämpää odottaa mahdollisia korjausliikkeitä ennen ostopäätöksen tekemistä.
ADYEN: Kokonaisvaltainen maksupalveluntarjoaja
Adyen (ISIN: NL0012969182 – kaupankäyntitunnus: ADYEN – valuutta: EUR) on alankomaalainen Euro Stoxx 50 -indeksiin kuuluva yritys ja on yksi suurimmista maailmanlaajuisesti toimivista maksupalveluntarjoajista. Yritys käsittelee esimerkiksi Uberin ja Facebookin maksuja.
Yrityksen liikevaihto on kasvanut johdonmukaisesti, ja tämä on heijastunut myös osakekohtaisen tuloksen kasvuun. Analyytikot ennustavat, että voitot jatkavat kasvuaan myös tulevina vuosina. Mikäli ennusteet toteutuvat, osake on tällä hetkellä korkeasti arvostettu, mutta ei vielä liian kallis.
Kasvumarkkinakaan ei voi jatkuvasti näyttää kaksinumeroisia kasvulukuja: kasvuvauhti tulee väistämättä hidastumaan. Siksi ei kannata olettaa, että Adyenin osake nousisi aina vain korkeammalle. Lisäksi osake on erittäin volatiili, kuten yllä olevasta kuvaajasta näkyy. Melkein jokaisen kvartaalin tulosraportin jälkeen osakekurssi tekee suuria heilahduksia, jotka voivat suuntautua joko ylös tai alas riippuen siitä, miten markkinat tulkitsevat yrityksen raportoimat luvut. Tällöin sijoittamisessa on syytä olla harkitsevainen: ostopäätöksiä kannattaa tehdä mahdollisissa korjausliikkeissä, eikä koko haluamaansa positiota välttämättä kannata ostaa kerralla.
Block: Käännekohtaa hakeva yritys
Block (Square vuoteen 2021 asti) (ISIN: US8522341036 – kaupankäyntitunnus: SQ – valuutta: USD) on mobiilimaksamiseen erikoistunut yritys, jonka palvelut on suunnattu erityisesti yksityishenkilöille ja pienyrityksille. Vaikka yrityksen liikevaihto kasvoi tasaisesti, Block ajautui tappiolle vuonna 2022, mutta onnistui kääntämään tilanteen voitolliseksi vuonna 2023. Tämä takaisku kuitenkin painoi osakekurssia merkittävästi, kuten alla oleva kaavio osoittaa.
Kaavio osoittaa myös, että Blockin osake on ollut pohjakorjausvaiheessa kesästä 2022 alkaen. Yrityksen tuoreimmat lausunnot viittaavat jälleen vakaaseen operatiiviseen voittoon, joten Blockilla on selvästi mahdollisuus käänteen tekijäksi, erityisesti kun ensimmäiset kaksi neljännestä 2024 ovat jo tuottaneet voittoa. Jos tämä kehitys jatkuu, kuten analyytikot ennustavat, osakekurssin nousu olisi seuraava looginen askel. Kuitenkin, koska käänneyritys voi epäonnistua, olisi järkevää odottaa, että pohjakorjausvaihe todellakin johtaa läpimurtoon vastusalueen (81–93 USD) yli, ennen kuin harkitsee sijoittamista.
Parhaat FinTech-osakkeet: Lista suorituskyvyn perusteella
| Company name | ISIN | Symbol | Currency | Last trade price | 52 W low | 52 W high | 1Y | 3Y | 5Y |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fair Isaac Corporation | US3032501047 | FICO | USD | 2.309,60 | 1.037,55 | 2.402,52 | 118,94 % | 546,02 % | 549,93 % |
| Adyen NV | NL0012969182 | ADYEN | EUR | 1.223,00 | 955,00 | 1.595,00 | 17,17 % | -53,26 % | 85,08 % |
| PayPal | US70450Y1038 | PYPL | USD | 84,74 | 55,28 | 87,92 | 52,96 % | -56,23 % | -17,37 % |
| Square Inc | US8522341036 | SQ | USD | 89,70 | 55,00 | 93,00 | 52,89 % | -60,16 % | 33,05 % |
| Fiserv | US3377381088 | FISV | USD | 217,94 | 121,87 | 218,18 | 74,23 % | 117,81 % | 91,04 % |
Johtopäätös: FinTech-yritykset tehostavat rahoitusalaa uusilla teknologioilla
Rahoitusalan toimijoiden on pysyttävä teknologisen kehityksen tahdissa ylläpitääkseen asiakaskuntansa ja tehostaakseen palveluitaan. FinTech, eli finanssiteknologia, sisältää alaa uudistavia yrityksiä, jotka tuovat parempia teknologisia ratkaisuja markkinoille. Kuten monilla teknologiavetoisilla aloilla, myös FinTechissä on odotuksia nopeasta kasvusta, mikä johtaa usein spekulatiivisiin ja vaihteleviin arvostustasoihin. Sijoittajan onkin tärkeää perehtyä huolellisesti mahdollisiin kiinnostaviin yrityksiin ja arvioida niiden tulevaisuuden näkymiä ennen sijoituspäätöksiä.
Haluaisitko sijoittaa FinTech-osakkeisiin LYNXin kautta?
LYNXin kautta voit käydä kauppaa lähes kaikkien maailman pörssiyhtiöiden osakkeilla. Näin voit hyötyä suurista kaupankäyntivolyymeista ja pienemmistä osto- ja myyntihintojen välisistä erotuksista. LYNXin kautta voit päiväkauppiaana tai sijoittajana hyödyntää erinomaista sijoitustuotevalikoimaa, sillä voit käydä kauppaa osakkeilla, ETF-rahastoilla, futuureilla, optioilla ja monilla muilla sijoitustuotteilla edullisesti. Vertaile välityspalkkioitamme kilpailijoihin ja käy tulevaisuudessa kauppaa ammattimaisen kaupankäyntialustan kautta.
–
